¿Qué tienen en común las personas que ganan dinero con los fondos indexados?

Si quieres saber la mejor forma de sacar partido a tus ahorros, incluso si tienes una escasa cultura financiera y estás dando tus primeros pasos, aquí te mostraré cómo.

Pero antes de nada, debo aclararte algo.

Los “expertos” dicen que los inversores pequeños como tú y como yo, solo están motivados por dos emociones: Miedo y codicia.

Pueden que lleven razón, no tengo ni idea.

Yo en lo único que soy “experto” es en tratar de hacer la cosas lo más sencillas posibles. Con el tiempo he aprendido que eso es lo más cómodo y sensato para mí.

Te cuento todo esto porque la primera vez que escuché hablar de fondos indexados ya llevaba una buena temporada interesado en temas de inversión. Había leído de inversión pasiva, inversión activa, comprar acciones… que si unas empresas pagaban dividendos, que si otras los reinvertían… también leía mucho sobre la inversión en oro, incluso en monedas de plata.

A lo tonto llevaba casi tres años estudiando todas las posibilidades sobre qué hacer con unos pequeños ahorros que tenía y lo que podía aportar mes a mes.

Y te confesaré algo, los primeros meses, fantaseé con la posibilidad de ser trader. Lo reconozco. Ahora echo la vista atrás y no me puedo explicar ni cómo se me pasó por la cabeza, pero hubo un momento que pensé que podría ganar miles de euros al mes comprando y vendiendo acciones de un día para otro. Incluso el mismo día. Con relación a eso solo puedo decir una cosa, cuidado con los que te dicen que comprando su curso y con 600€ puedes empezar a ganar miles de euros al mes desde casa trabajando un par de horas. Las cosas no son así.

Una vez que descarté ser el nuevo lobo de Wall Street, me fui a hablar con mi banco, concretamente el Santander. El Director, un tío muy majo, sabía de inversión más bien lo justo. Eso sí, era muy buen comercial. Estuve a punto de invertir en un fondo del banco con una comisión de gestión del 3,5%. Un fondo típico de banco donde no miran los intereses del cliente, miran los suyos.

Así son las cosas con los bancos tradicionales y sus fondos de inversión. Afortunadamente ahora tenemos muy buenas opciones si te molestas en informarte un poco.

El caso es que, cuando empiezas a interesarte por temas de fondos y de inversión, pues tarde o temprano acabas leyendo cosas de Warren Buffett. Y el señor Buffett dijo tres cosas que marcaron, de manera definitiva, mi mentalidad y qué hacer con mis ahorros.

Por un lado, le escuché decir, que nadie, absolutamente nadie, sabía que iba a pasar con una acción en un futuro. Nadie. Que simplemente, era imposible de adivinar y que todos esos tipos con aire importante que te decían que iba a pasar el año que viene con las acciones de una u otra empresa, sencillamente, no tenían ni la menor idea y eran especialistas en dar explicaciones a posteriori de por qué se habían equivocado.

Aquello me impactó. Puede parecerte una tontería, pero me impactó. Que un tipo como Buffett, considerado el mejor inversor del mundo, uno de los gestores más reputados de todos los tiempos, dijera que nadie tenía ni la menor idea de cómo evolucionan unas acciones en el corto plazo, me dio que pensar, claro. Se me empezaron a quitar las ganas de jugar a “cazar oportunidades bursátiles”

Así que primera conclusión rotunda: Nadie sabe, si siquiera Buffett, qué pasará con las acciones de una empresa, y menos en el corto plazo. Es imposible, así de simple.

-Lo segundo que me llamó la atención de este hombre, es un frase que decía: “Alguien está sentado en la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo”. Lo que vino a decir, es que para ganar dinero con esto de la inversión en bolsa, se debe pensar a largo plazo, pues no solo reduces muchísimo las posibilidades de cometer errores guiados por la emoción o la ansiedad, es que la inversión a largo plazo es el camino más sencillo de todos.

-Y lo tercero que escuché decir a Buffett, y que fue clave para mí, fue lo siguiente:

Él mismo explicó qué consejo le dio a su mujer sobre dónde invertir su dinero cuando él muriese. “Pon todo el dinero en un fondo índice del S&P 500 de muy bajo coste”.

Aquello ya me dejo totalmente convencido de una cosa, al menos de una, tenía que conocer un poco más en profundidad el tema de los fondos indexados.

Y después de investigar bastante, pude responder a la pregunta que te hacía al principio,

¿Qué tienen en común todas la personas que ganan dinero con los fondos indexados?

Sencillo.

Son gente sensata que ha entendido que para ganar dinero no debe pelearse con el mercado, simplemente, debe caminar junto a él.

✔️ Han entendido que los vaivenes del mercado son imprevisibles, y que para ganar dinero con los fondos de inversión, se necesita un sistema y pensar a medio plazo.

✔️ Y han entendido que la mejor manera para ganar tranquilidad y rentabilidad, ante esos vaivenes imprevisibles, son los fondos de inversión indexados.

¿Dos simples datos?

Un 96% de los fondos de inversión tradicionales, ya sean de bancos o de gestoras, no baten al mercado. Esto está demostrado por numerosos estudios, no lo digo yo.

La media por la gestión de un fondo tradicional es del 3,3%, la de un fondo indexado 0,82%.

¿Quizá sea esa la razón por la que Warren Buffett decía aquello de que la mejor inversión era un fondo índice con bajas comisiones?

¿Quizá sea la razón por la que en EEUU un 38% de los inversores (es España apenas el 1%) apuestan por los fondos indexados?

Sin duda, tiene toda la lógica del mundo, entre otras cosas porque:

✔️ Un índice jamás podrá quebrar. Empresas enormes han caído, el índice siempre estará ahí.

✔️ En un fondo indexado, tienes unas comisiones de gestión bajísimas. Lo que a la larga, y por pequeña que sea tu aportación, son miles de euros de ahorro en comisiones.

✔️ Es extraordinariamente fácil hacer un seguimiento.

✔️ Son sencillos de comprender para el ahorrador medio, adquiriendo, de manera fácil y segura, una cultura financiera con la que asegurar su bienestar y los de los suyos en un futuro.

✔️ Mayor rentabilidad y menor riesgo. Al estar invirtiendo en todas la empresas que componen el índice, tienes la cartera realmente diversificada.

✔️ Al invertir en fondos indexados, evitas tomar decisiones llevadas por las emociones, y que tanto dinero nos hacen perder tomando decisiones precipitadas.

✔️ Es la manera más simple, sencilla y fácil de gestión para ir viendo crecer nuestro patrimonio.

✔️ Evitas la incertidumbre de cómo va cada empresa en particular y sus propias decisiones. Si una empresa quiebra o no está a la altura del índice, la expulsa y entra otra solvente para ocupar su lugar.

✔️ Puedes aplicar fácilmente un sistema de aportación mensual, trimestral, anual… y no pensar en el mercado hasta la siguiente aportación.

✔️ Despeja tu mente y te permite ver todo con claridad y perspectiva. Nada de estar perdiendo el tiempo mirando cada día si sube o baja el mercado, que además, no sirve de nada porque nadie sabe qué pasará en el futuro.

✔️ Obtienen mejores resultados gracias a sus bajas comisiones y porque a la larga, casi nadie puede batir al mercado.

✔️ Permite diversificar e invertir en todo el mundo si lo deseas, de manera sencilla. Ibex35, S&P500, Euro Stoxx 50…

✔️ Los fondos de inversión tienen grandes ventajas fiscales.

✔️ Son gestionados por gestoras de extraordinario prestigio que replican el índice casi de manera milimétrica. Amundi o Vanguard por decirte dos de las más importantes.

¿Desventajas? No es emocionante, es cierto. De hecho puede ser aburrida. Es lo que tiene la inversión pasiva. Es rentable, pero no es una montaña rusa de emociones, la verdad. Algunas personas valoramos esto de manera incalculable, y más cuando hemos pasado por las “aventuras” de jugar a broker de película analizando empresas, “adivinando” tendencias y queriendo ser el más listo de la clase, llevándonos sustos y disgustos.

Los fondos indexados son un paseo en barco una mañana soleada de fin de semana.

El rafting lo dejo para otras cosas, no para mi dinero y el pequeño ahorro que puedo destinar a la inversión.

Llevo casi dos años invirtiendo en fondos indexados. En mi caso, empecé con una pequeña aportación inicial y el día 9 de cada mes invierto el 25% de mi salario. Yo lo hago así, pero eso ya va a gusto de cada uno.

¿Pero sabes lo mejor? Que empiezas a tomar una verdadera mentalidad de inversor y a tener unos conocimientos financieros muy útiles sin esfuerzo. Es sorprendente. Y me veo a mí mismo encantado cuando llega el día 9 y veo que algunos fondos han bajado de cotización, porque por la misma cantidad puedo comprar más participaciones.

Ese es el punto.

Invertir con tanta tranquilidad y pensando en sacar verdadero rendimiento a los ahorros, que te alegras si algún índice a bajado su cotización el último mes para meter un pequeño aporte más. Bueno, así es como lo hago yo. Otros prefieren hacer aportaciones anuales o directamente invertir una cantidad alta y “olvidarse” dos, tres o cinco años. Los que sean.

Pero en todos los casos, sabes que tienes una inversión segura, realmente diversificada y rentable, en medio y largo plazo.

Y te diré algo que entiendo que puede sonar raro, porque en realidad es muy personal… cada vez que hago mi aportación mensual, libero mi mente, es como que digo… “ya está, he destinado esto al ahorro, al futuro, ahora a disfrutar del presente y darme algunos caprichos…” en fin, quizá sea debido a la tranquilidad que me dan los fondos indexados. Nunca me pasó con otras inversiones. Entiendo perfectamente que sean la opción de un 38% de inversores en EEUU y un 20% en la Unión Europea.

En España vamos muy atrás, solo el 1%, pero estoy seguro que a medida que la gente los empiece a conocer, crecerá rápidamente.

Bueno y si te estás preguntando ¿Qué tiene que tener un buen fondo indexado?

Muy fácil.

  • Gestiones muy bajas
  • Liquidez
  • Y que repliquen al índice con un margen de error prácticamente cero

Fondos de Vanguard o Amundi, son grandes opciones. Hay algunas más muy buenas. Te hablo de las que mejor conozco. Puedes invertir en todo el mundo desde tu casa. De hecho, uno de los fondos indexados más exitoso es el MSCI World Index un índice de referencia con las 1.644 empresas más exitosas de los 23 países más desarrollados del mundo.

Y por supuesto, por si tienes alguna duda, las entidades que comercializan estos fondos de inversión están supervisadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), por lo que son tan seguras o más que un banco. Además, tu inversión está cubierta por el Fogain, hasta 100.000 euros por titular. La seguridad no puede ser mayor

¿Buenas y prestigiosas empresas que los gestionan?

Indexa Capital

Es el robo advisor más importante de España. Gestiona más de 182 millones de euros en fondos y tiene más de 7.000 clientes

Tienen una comisión media del 0,82% y podrás acceder a las mejores carteras indexadas (y traspasables) del planeta, principalmente los fondos Vanguard. De custodiar tu dinero se encarga Inversis Banco, del grupo Banca March, uno de los bancos más solventes de Europa. Personalmente, me encanta este producto.

Finizens

También son una gran opción y ya cuentan con 5000 clientes satisfechos.

Sus fondos indexados también me gustan mucho, aunque necesitas un mínimo para invertir de 10.000 euros. La comisión media es del 0,84%. Son fondos traspasables, la mayoría de la gestora Vanguard, y también custodiados por Inversis Banco. Muy buena opción.

Popcoin

Pertenece a Bankinter.

Los fondos indexados de Popcoin permiten una inversión mínima de solo 1.000 euros. La comisión media es del 0,73% realmente es muy baja. Bankinter ha apostado muy fuerte con este producto. Cien por cien recomendable.

Y nada más por aquí. Quería darte el punto de vista de una persona normal, un pequeño inversor que quiere sacar rentabilidad a sus ahorros y tener una buena cultura financiera que enseñar a sus hijos. Ese es mi propósito.

He cometido bastantes errores por el camino, he visto bastante gente pasarlo realmente mal por escuchar cantos de sirena con rentabilidades superiores al 20% anual o con cursos que te prometen ser un experto especulador bursátil empezando desde tu casa con 600€ y he visto amigos que han comprado acciones de unas empresas u otras siguiendo consejos que han leído de “expertos” en periódicos de cierto prestigio, con el agua al cuello y perdiendo mucho dinero porque les entró el pánico al ver bajadas del 15% o más en pocos meses. Si te sirve de algo, corre en dirección contraria.

Llevo casi dos años invirtiendo en fondos indexados y sin lugar a dudas, se lo recomiendo a todos mis familiares y amigos. Espero que te haya servido a ti para conocer un poco más este apasionante, y a la vez tranquilo, mundo de la inversión pasiva.

Un abrazo.