La razón por la que los fondos Vanguard son la mejor opción aunque estés tan loco como para no verlo

En este breve artículo te quiero hablar de locos y de fondos Vanguard.

Mira,

esto tiene mucha relación, por un lado están los locos, que hay de diferentes tipos y por otro la razón por la que invertir en fondos Vanguard en España, bueno, en realidad en cualquier sitio, es de todo menos una cosa de locos.

Pero que incluso si estás loco, es una opción interesante para ti.

Todo esto te lo digo porque cuando John C. Bogle empezó a pensar en crear unos fondos indexados, a todo el mundo le pareció una locura. Pero de las grandes.

Es normal, los seres humanos somos tan emocionales (e irracionales) que claro, aquello pareció una locura por muchas razones.

Cuando finalmente en 1976 creó los fondos Vanguard, ya no pareció una locura, ya se confirmó. ¿De qué va este tío?

¿Unos fondos indexados?

¿Una manera de invertir en bolsa tan aburrida que solo es replicar el índice?

Con lo que mola creerse un inversor y cazador de oportunidades, ¿a quién le podrá interesar algo tan absurdo?

En definitiva, ¿Qué coño son los fondos Vanguard y a quién le puede interesar semejante coñazo de los fondos indexados?

Pues te resumo rápido, y luego te explico la verdadera razón por la que esto interesa tanto:

-Un 40% de la inversión en EEUU se hace en fondos indexados o fondos índice.

-En Europa es del 20%

¿Y en España?

-En España solo en 1%.

Oye, que no me voy a poner aquí en plan “es que fíjate, en España no nos enteramos de nada”, “es que en España vamos muy atrasados” etc, etc, no es cierto.

Aquí tenemos muchas cosas buenas, no solo el sol y la comida, y mucha gente extraordinariamente válida, pero en esto de la inversión, pues no tenemos mucha cultura.

Es lo que hay.

¿Y por qué invertir en fondos Vanguard en España puede ser una gran opción?

Fácil…

Cuando el señor Bogle empezó a investigar muy a fondo sobre el mercado de inversión, descubrió una cosa que hasta entonces había pasado completamente desapercibida.

¿Qué cosa?

Pues que 3 de cada cuatro fondos de inversión gestionados por esos señores (muy respetables, eh) con tantos conocimientos sobre bolsa, perdían con relación al índice de referencia.

O sea, que el 75% de los gestores, lo hacía peor que el mercado.

Oh

Ese porcentaje a subido hoy día, bastante. Pues estos datos son de los años 60 y 70.

Vaya palo. Lo que descubrió Bogle fue realmente revelador y empezó a darle vueltas a su locura de crear los fondos Vanguard.

¿De qué iban a ir esos fondos?

Muy sencillo, si tres de cada cuatro fondos gestionados por señores respetables con muchos conocimientos sobre bolsa, perdían dinero con relación al índice de referencia en periodos analizados de 3/5/10 años, pues él crearía unos fondos que replicaran índices, ya sabes, el Ibex 35, El S&P 500, el Eurostoxx 50… así de sencillo y de loco.

¿Y qué pensaba lograr con eso?

Una inversión más rentable básicamente por dos razones.

La primera es por lo que te estoy contando, tenía analizadas miles de gestoras y el 75% perdían y no era capaces de batir al mercado, o sea, al fondo que tuvieran como referencia al respecto.

Lo segundo, las comisiones podrían ser mucho más bajas, pues no había que pagar los honorarios de los señores respetables con muchos conocimientos de bolsa.

Bueno, pues esto que parece una forma de inversión tan sensata y que tanta y tan buena rentabilidad da a todos lo que optan por ella, fue calificada como una locura, una ordinariez y una gilipollez.

Y oye, es evidente que algunos gestores podrán batir de vez en cuando el mercado, pero ¿hacerlo de manera constante en plazos de 3 o 5 años? Pues la verdad…

Y esta no es mi opinión ni pretendo molestar a nadie, es que son datos. Está ahí, para todo aquel que quiera mirar.

Pero una de las razones por la que más gente decía que todo eso de invertir o comprar fondos Vanguard era una locura era…

agarrate…

Porque era muy aburrido y la inversión requiere de dosis de emoción.

Vaya, vaya, vaya…

Pues mira, si yo quiero emoción pues…

-Me tiro de un puente con una cuerda a la cintura.

-Me voy a Irak con una camiseta de Trump.

-Ceno siete noches seguidas en un chino.

Pero para el tema de la rentabilidad y los ahorros… pues esto de la emoción como que no lo entiendo.

Veo mucho más razonable invertir en un producto que no puede quebrar (si quiebra un índice de referencia mundial, posiblemente tu problema no sea el dinero en ese momento), que sea muy diversificado en compañías y situación geografía y sobre todo que tenga unas comisión muy, muy bajas.

Para que te hagas una idea, la media en un fondo gestionado por tu banco o una gestora independiente, es un 3,4% de comisión.

Un fondo indexado, como un fondo Vanguard en España, o sea, desde la comodidad de tu casa y en cualquier lugar del mundo, son 0,82% de media.  

No hace falta ser un genio matemático para entender que ahí hay mucho dinero. Los gastos de gestión son claves.

Luego otra cosa, a la hora de gestionar tú mismo las aportaciones a los fondos, pues es muy fácil. La mayoría de la gente que conozco hace una aportación mensual de una cantidad de dinero X y se “olvida”.

Esto es de una importancia capital porque cuando dejas fuera las emociones a la hora de invertir, cuando te trazas un horizonte a medio plazo, es cuando de verdad verás crecer tus ahorros.

Eso pasa porque está muy estudiado que los que invierten para el corto plazo, comete decisiones equivocadas (sí, tú y yo también… y cualquiera) aunque piense que él, “controla”.

Pues no, no se controla.

Ver que baja tu dinero y estar mirando las gráficas cada semana, o cada día o cada hora, es muy complicado de gestionar. Extraordinariamente complicado.

¿Y todo eso para qué?

Pues, básicamente, para perder dinero, tiempo y energía.

Después de esas experiencias, algunos salen corriendo de la bolsa, pensando que es una especie de lotería malvada, otros creen que solo ganan los “ricos” y unos pocos, utilizan el sentido común e invierten desde un punto de vista muy tranquilo.

Por que saben que la mejor inversión en bolsa es una inversión aburrida. A más aburrida, mejor.

Entonces, ¿es una locura contratar los fondos Vanguard?

Es sencillo, Vanguard es una gestora creada para inversores y por inversores porque no tiene accionistas así que las comisiones, al no tener que rendir cuentas ni remunerar a nadie, son extraordinariamente bajas en sus fondos de inversión indexados.  

O sea, que si lo que te gusta es ahorrar mucho dinero en comisiones, es una locura completa.

Y gracias a los robo advisor (con los suscriptores hablamos un montón de eso de los robo advisor, un día te lo cuento) pues para invertir en los fondos de Vanguard en España ya no necesitas los 100.000€ que antes eran necesarios. Y que para la mayoría eran un problema. Ahora puedes hacerlo desde 1.000€.

¿Cómo invertir en los fondos Vanguard en España?

Desde hace tiempo, esto dejó de ser un problema y es una suerte porque son los fondos más demandados en todo el mundo hoy día. Con razón.

Pero, a pesar de todo eso, como a los bancos lo que les interesa es darnos “un buen meneo” en comisiones, pues es muy complicado que te los ofrezcan. Son productos con muy pocas comisiones y no les interesa.

Ellos prefieren ofrecerte su fondo gestionado por esos señores respetables con tantos conocimientos sobre bolsa, que baten al mercado un año de cada 10 y te cobran cinco veces más en comisiones.

A ver, que yo lo entiendo. Ellos venden el producto que les interesa a ellos, no a ti. Yo no me lo tomo por lo personal, lo que hago es informarme, que el tema del dinero como que es importante. ¿no?

Bueno, sigo y acabo.

Si finalmente tu banco te hace caso ya sea BPN Paribas, ING Direct, los fondos Vanguard de Bankinter o los del BBVA, en fin lo que sea, suelen tener un importe mínimo de 100.000€ (tranquilo, como te comenté arriba, esto no es así) y eso es un gran problema para la mayoría de nosotros.

¿Una gran alternativa?

Pues sin lugar a dudas, la mejor alternativa para invertir en fondos Vanguard en España es hacerlo aquí:

¿Por?

Lo más importante es que puedes tener acceso a estos fabulosos fondos con una inversión desde 1.000€.

Y otra razón, las comisiones… son muy, muy bajas.

¿Y es seguro?

Mi abuelo decía que no había nada seguro, ni la muerte, porque cuando uno se muere pues ya no está seguro.

En fin, ¿seguro? Pues sí, igual que tu banco de toda la vida. Está protegido por el fondo de garantías con 100.000€ por titular y cuenta. Vamos, igual que cualquier otro banco en España.

Y esto es lo que te quería contar… cómo la locura de un visionario, hace más de 40 años, nos permite a los pequeños ahorradores de hoy, tener acceso a una manera inteligente, segura y sensata de invertir nuestros ahorros, gracias a los fondos Vanguard.

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